У нас есть ЧАТ по США, где мы общаемся и много полезной информации. Подпишитесь на наш Telegram-канал: https://t.me/ssha_chat_kuzya

Без страховки вас разорвут на котлеты: как не про@бать бюджет семьи в США

Америка — страна, где падающий кленовый лист может сломать вам ногу, а счёт за гипс поставит крест на отпуске. Не хотите продавать почку? Будем разбираться, как оформить медстраховку без нервного тика.

Откройте глаза: система США кусается

Здесь нет бесплатной медицины. Скорая — от $1000, роды — $10-30 тысяч, аппендэктомия — как новый BMW. Без страховки вас добьют счетами, даже если вы просто споткнётесь о тротуар.

Выбираем оружие: типы страховок

HMO — дешевле, но врач только из списка. PPO — платите больше, лечитесь где хотите. EPO — золотая середина с подвохом: страховка действует, только если вас подобрали с асфальта в вашем штате.

Считаем зубы дракона: Deductible vs Copay

Deductible — сумма, которую вы платите из кармана ДО начала действия страховки. Если указано $5000 — готовьтесь выложить пять штук баксов прежде чем страховка хоть чихнёт в вашу сторону.

Copay — фиксированная сумма за визит к врачу. $20 — терапевт, $50 — спец, $100 — скорая. Да, за вызов скорой платят даже со страховкой.

Ловим государственную удочку: Obamacare (ACA)

Если ваш доход ниже 400% федерального уровня бедности, можете получить субсидии. Семья из 4 человек с доходом до $111k в год — welcome. Подавать через healthcare.gov с 1 ноября по 15 января. Про@бели дедлайн — ждите следующего года или особых случаев (рождение ребёнка, развод, переезд).

Работодатель: ваш спаситель или скрытый враг?

Если компания предлагает страховку — смотрите не на стоимость, а на out-of-pocket maximum. Это потолок ваших ежегодных трат. Хорошо — $7k на семью, плохо — $15k+. Проверьте, покрывает ли план ваших врачей — звоните в клинику и спрашивайте напрямую.

Дети — отдельная головная боль

По закону, страховка должна покрывать детей до 26 лет. Но если сын учится в другом штате — проверьте сеть клиник. Не хотите геморроя — ищите планы с национальными сетями вроде UnitedHealthcare или Cigna.

Чек-лист при выборе плана

Сколько платите ежемесячно (premium) — простой вопрос с большим значением. Deductible — сколько надо выложить сначала. Copay/Coinsurance — сколько отстегнёте за каждый визит. Покрытие лекарств — особенно если у семьи есть хронические болезни. Стоматология и офтальмология — обычно оформляются отдельно.

Где искать: сервисы-агрегаторы

Не верьте рекламе. Вбивайте свои данные в:

HealthSherpa, eHealthInsurance, сравнивайте планы на официальном сайте ACA.

Подводные камни, которые потопят ваш кошелёк

Out-of-network — сделали МРТ в клинике, которая не в вашей сети? Готовьтесь к счёту на $3-5 тысяч. Prior authorization — без одобрения страховки не получите помощь, даже если у вас не волнует вопрос, как оформить медицинскую страховку для всей семьи в США.

https://t.me/ssha_chat_kuzya (У нас есть ЧАТ по США, где мы общаемся и много полезной информации. Подпишитесь на наш Telegram-канал)
​

Обратите внимание на сроки: когда подавать заявку?

Каждый год у вас есть определенный срок для оформления страховки. Не забудьте про период регистрации: он начинается с 1 ноября и заканчивается 15 января. Если пропустите этот период, вас покинет шанс получить субсидию или оформить план через ACA. Нет, это не анекдот — в следующий раз шанс придёт только через год или в случае каких-то особых обстоятельств, как рождение ребёнка или переезд.

Бешеный рынок частного страхования

Если вы являетесь фрилансером или захотите докупить страховку, учитывайте, что здесь вам будет «песцом собачьего ринга». Частные страховки могут стоить от пяти до двадцати тысяч долларов в год, и не всегда они будут охватывать все ваши потребности.

Помните о фразе “чем больше, тем лучше”

Некоторые планы могут предлагать обширные списки услуг, но обычно это будет стоить прилично. Выбирайте с умом и не забывайте про личные потребности вашей семьи:

• Как часто вы ходите к врачу?
• У вас есть хронические заболевания?
• Кто из членов семьи нуждается в лечении?

Страховка на случай беременности и детей

Если ваша семья пополнится, стоит уточнить, как роды будут покрыты страховкой. Это может стать настоящей неожиданностью, если вы не подготовитесь заранее. Некоторые планы могут не покрывать роды вообще, а другие — до определённого уровня. Интересно, что даже страховку для детей можно оформить на разных условиях. Обычно это ваш плюс: покрытие для детей зачастую стоит дешевле, чем для взрослых.

Лекарства и их покрытие

Фармацевтическое покрытие — это ещё один важный момент, на который стоит обратить внимание. Если у вас есть необходимость в постоянных лекарствах, обращайте внимание на планы с низким кооплатом на них. Иногда включение дорогих препаратов в покрытие может вылить в значительные расходы, которые лучше заранее просчитать.

Ищите лучший вариант

Лучше всего потратить время на сравнение всех доступных вариантов. Бывают ситуации, когда сравнить полученные предложения поможет healthcare.gov или другие агрегаторы. Попробуйте те же HealthSherpa и eHealthInsurance; они могут предложить вам варианты, о которых вы даже не подозревали.

Здоровье — это не шутка

Не смотрите на страхование как на ненужную трату. При сегодняшних ценах на медуслуги лучше иметь страховку, чем остаться с пустым кошельком после неверного шагу или грубой, но элементарной ошибки. Не хотите потратить позже на тяжёлую болезнь? Начинайте с обдуманного выбора планов и старайтесь предсказать возможные риски, чтобы не про@бать здоровье семьи.

Не дайте себя обмануть

Некоторые компании могут предлагать слишком хорошие условия на первый взгляд. Читайте отзывы, делитесь опытом с другими и принимайте обоснованные решения. Сравнивайте не только цену, но и то, какие условия действительно будут действовать в случае чего!

Готовим все документы

Когда будете готовы подавать заявку, соберите все необходимые документы: налоговые декларации, справки о доходах, полные имена всех членов семьи. Даже номер социального страхования может понадобиться, так что не забудьте его указать. Если будете делать всё верно и предельно внимательно, проблем будет значительно меньше.

На что стоит обратить внимание в контракте

Перед подписанием внимательно изучите все условия. Не будет лишним также проконсультироваться с другими родственниками или друзьями. Может, у них есть важный опыт, который поможет вам принять менее беспорядочное решение о медицинской страховке для всей вашей семьи.

С медицинской страховкой все может казаться непростым процессом, но при разумном подходе и тщательном выборе вы действительно можете сократить расходы и обеспечить здоровье вашей семьи даже в таком сложном рынке.

https://t.me/ssha_chat_kuzya (У нас есть ЧАТ по США, где мы общаемся и много полезной информации. Подпишитесь на наш Telegram-канал)
​
https://t.me/ssha_chat_kuzya (У нас есть ЧАТ по США, где мы общаемся и много полезной информации. Подпишитесь на наш Telegram-канал)