Как открыть расчётный счёт в США: инструкция для тех, кто не любит платить за воздух

Банки в США: как не промахнуться с выбором и не разориться на комиссиях

У нас есть ЧАТ по США, где мы общаемся и много полезной информации. Подпишитесь на наш Telegram-канал: https://t.me/ssha_chat_kuzya

Америка — страна возможностей. Пока вы не попробуете открыть тут банковский счёт. Тогда она внезапно превращается в страну «а вы точно резидент?», «покажите SSN» и «извините, нам нужно ваше кровное, но мы возьмём $25 ежемесячно за право хранить ваши деньги». Рассказываю, как не облажаться при выборе банка, если вы не местный, но очень хотите.

1. Забудьте про «халяву»: что убивает ваш бюджет сразу

Первое, что нужно понять: в американских банках всё построено на комиссиях. Хотите счёт? Платите за обслуживание. Хотите дебетовую карту? Платите за пластик. Хотите, чтобы вас не обложили штрафом? Храните минимальный баланс. Вот главные подводные камни:

Monthly Maintenance Fee — ежемесячная плата ($5–30). Иногда её можно избежать, если держать на счету определённую сумму.
Minimum Deposit — минимальный депозит при открытии (от $25 до $1000).
Overdraft Fee — штраф за уход в минус ($30–35 за каждую операцию).
Inactivity Fee — плата за неактивность (если не пользовались счетом 6–12 месяцев).

Совет: Если банк обещает «нулевые комиссии», проверьте мелкий шрифт. Часто это рекламный трюк для первых 3 месяцев.

2. Банки для нерезидентов: куда сунуться без SSN/ITIN

Социальный номер (SSN) или ITIN — священные граали для открытия счёта. Но есть лазейки:

Bank of America

Можно открыть счёт при личном визите с паспортом и доказательством адреса (даже иностранным). Требуют минимальный депозит $100. Из плюсов: 16 000 филиалов, если любите живых кассиров. Из минусов: ежемесячная плата $12, если на счету меньше $1,500.

Wise (бывший TransferWise)

Онлайн-банкинг для иностранцев. Дают американские реквизиты (ABA routing number) и дебетовую карту. Комиссия за конвертацию валют — от 0,41%. Идеально для фрилансеров и экспатов, но не ждите ипотечных кредитов.

Chase

Требуют SSN/ITIN, но иногда делают исключения для владельцев виз (L1, H1B). Счёт Total Checking — $12/месяц, но плата снимается, если на счету больше $1,500. Если у вас есть местная работа — ваш вариант.

3. Онлайн vs Оффлайн: где ваши деньги будут в большей безопасности

Американцы до сих пор обожают бумажные чеки. Если вы не из таких, посмотрите в сторону необанков:

Revolut — мультивалютные счета, страхование средств до $250,000 (чез партнёрские банки).
Chime — нет комиссий за овердрафт, но переводы между пользователями только в США.
Varo Bank — 3–5% годовых на сберегательный счёт. Да, это много для Штатов.

Внимание: Онлайн-банки могут заблокировать счёт при подозрении на махинации. И да, искусственный интеллект тут не шутит — придётся доказывать происхождение денег через поддержку.

4. Документы: что готовить, кроме паспорта

Собираетесь в отделение? Возьмите:

Заграничный паспорт.
Подтверждение адреса (счёт за электричество, договор аренды).
Документ о статусе в США (виза, грин-карта).
Налоговый номер (ITIN), если есть.
Рекомендательное письмо от банка вашей страны (иногда просят).

Важно: Некоторые банки требуют внести депозит на месте. Берите наличные или дорожные чеки.

5. «А что, если я не плачу налоги в США?»

Платить или не платить — тут без вариантов. По закону FATCA, американские банки сообщают о ваших счетах в IRS. Если вы резидент (провели в США 183 дня за год) — готовьтесь отчитываться о мировых доходах. Если нет — всё равно придётся заполнить форму W-8BEN, чтобы подтвердить налоговый статус.

6. Чек-лист: как сравнить банки за 5 минут

Можно ли открыть счёт удалённо?
Есть ли минимальный депозит?
Сколько берут за переводы в другую страну?
Дают ли дебетовую карту с бесплатной доставкой за рубеж?
Связан ли банк с Zelle (местный аналог СБП)?

Главный лайфхак: Заведите два счёта. Один — в традиционном банке для получения зарплаты и кредитной истории. Второй — в необанке для переводов и конвертации валют. Так сэкономите на комиссиях и не проснётесь однажды с заблокированным счетом.

7. История из жизни: как я месяц не мог заплатить за аренду

Знакомый дизайнер открыл счёт в Chase, получил карту, активировал Zelle. Попробовал отправить $1,000 за квартиру — транзакцию отклонили. Оказалось, для новых клиентов лимит — $500/день. Пришлось ехать в отделение с паспортом и договором аренды, чтобы поднять лимит. Мораль: американская банковская система любит подкладывать грабли. Носите каску.

Итоги: банк как инструмент, а не друг

Выбирайте банк как гаечный ключ: он должен подходить по размеру и не сорвать резьбу. Если нужен простой счёт для международных переводов — Wise. Если планируете переезд и кредитную историю — Bank of America. Если любите технологии — Revolut. И помните: ни один банк не стоит нервов. Не нравится комиссия — уходите. Деньги ваши, условия их.

https://t.me/ssha_chat_kuzya (У нас есть ЧАТ по США, где мы общаемся и много полезной информации. Подпишитесь на наш Telegram-канал)

Советы по использованию вашего счёта: не дайте банку вас обмануть

Открывая расчётный счёт в США, вы фактически вступаете в дуэль. Вы против системы, и каждое ваше действие должно быть продуманным. Основной ловушкой будет то, что многие потребители просто игнорируют условия своего счёта. Прежде чем подписывать бумаги, прочитайте, что на самом деле включает в себя ваш новый банк.

Отслеживание расходов: без лишних трат на комиссии

После открытия счёта начинайте следить за своими расходами. Большинство банков предлагают мобильные приложения с функционалом отслеживания финансов. Я рекомендую найти способ автоматизации учета расходов. Например, приложение Mint или YNAB может стать вашим хранителем в этом заброшенном мире финансов.

Совет: Настройте уведомления о трансакциях. Узнавайте обо всех движениях на счёте моментально, пока ваш банк не произвёл снятие через несколько суток. Не дайте им шанса вас удивить.

Картами: используйте свой счёт на максимум

Заключение выгодных сделок с банком часто связано с тем, какую карту вы используете. Для ежедневных покупок идеальны карты с кэшбэком. Например, у некоторых банков есть программы лояльности, которые возвращают до 5% от стоимости покупки. Выбирайте карту, которая дополнительно приносит вам выгоду, особенно в тех категориях, где вы тратите больше всего — это может быть еда, бензин или даже путешествия.

Промоакции и предложения: оставайтесь в курсе

Чаще всего банки внедряют различные акции для привлечения новых клиентов. Эти акции могут варьироваться от выплат наличными до бесплатного обслуживания. Ваша задача — заполучить максимальную выгоду. Подписывайтесь на рассылки от банка и следите за их предложениями. Помните, что с разными грин-картами или дебетовыми картами могут быть эксклюзивные преимущества, например, дополнительная скидка на подписку на Netflix или другие услуги.

Приобретая недвижимость: что нужно знать о банковских счетах

Если вы планируете куплю недвижимости, то создание отдельного счёта для накоплений — обязательное условие. Следует заранее проконсультироваться с банком о том, какие документы понадобятся для получения ипотеки. От ответов представителей банка зависит, насколько комфортно пройдет процесс покупки.

Рынок жилья: лучшее время для покупки

На американском рынке жилья время играет главную роль. Знайте, что перед тем, как открывать расчетный счёт, стоит изучить состояние рынка. В зависимости от спроса и предложения, иногда дешевле подождать, чтобы сделать лучшую сделку. Каждая сделка может оказаться решающей, поэтому ведите файл с записями всех важных моментов — от цен до заинтересованных продавцов.

Недвижимость и налоги: неожиданные нюансы

Не забывайте о налогах на недвижимость. Банк может выдавать вам ипотеку, но налоги на вашу собственность остаются на вашем совести. Каждый местный рынок недвижимости имеет свои налоговые ставки, и их нужно учитывать при расчёте бюджета на покупку.

Международные переводы: какие банки лучше выбирать

Когда дело доходит до международных переводов, стоит обращать внимание на комиссии. Банки могут брать большие проценты за конверсии और транзакции, а вам это ни к чему. Не стесняйтесь изучать альтернативные сервисы, такие как Wise или Revolut, которые предлагают более прозрачные условия для международных переводов.

Изучаем условия: банка могут меняться

Обязательно раз в полгода пересматривайте условия, которые предлагает ваш банк. Сравните свои текущие услуги с конкурентами. Я всегда советую друзьями регулярно проверять, не появились ли выгоднее предложения от других финансовых учреждений. Многие банки могут заманить вас новыми акциями.

Запомните главное: ваш банк — это ваш вратарь

В конце концов, ваш банк — это не друг, а лишь вратарь, который фиксирует ваши финансы. Сохраняйте свою финансовую независимость, а не впадайте в зависимость от банка. Всё зависит от вас, как наладить с ним знакомства и какие условия предложить ему. Нужен счёт? Откроете. Но помните, вы — главный. Ваша финансовая грамотность оберегает вас от неприятных сюрпризов.

И, как всегда, оставайтесь на связи. Ваши деньги — ваши правила.

https://t.me/ssha_chat_kuzya (У нас есть ЧАТ по США, где мы общаемся и много полезной информации. Подпишитесь на наш Telegram-канал)

https://t.me/ssha_chat_kuzya (У нас есть ЧАТ по США, где мы общаемся и много полезной информации. Подпишитесь на наш Telegram-канал)